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                                                        服務提升 價格下降! 新版商業險終落地

                                                        2020-09-02 15:00 來源:愛卡
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                                                        就在今年的7月份,銀保監會就我國車險行業中種種的突出矛盾,發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》(傳送門)。毫無爭議,銀保監會此次推出的車險改革指導意見堪稱為史上最大力度的車險改革。

                                                        在銀保監會下達車險改革精神后,中國保險行業協會(以下簡稱“中保協”)便啟動了《商業車險綜合示范條款(2014版)》(以下簡稱“現行條款”)修訂工作,現已形成《商業車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》(以下簡稱“修訂版條款”),并向社會公開征求意見。那么這也意味著,時隔6年后,影響我國數億車主的新版商業車險即將落地。

                                                        新版商業險終落地

                                                        新版商業險終落地

                                                        8月23日,中保協在官方網站發布“關于征求《中國保險行業協會商業車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》意見的通知”。據介紹,此次修訂工作由監管部門全程指導,圍繞保護消費者權益的目標,詳細調研國內消費者需求,同時借鑒國際先進經驗,在現行條款的基礎上進一步完善了車險保障服務。

                                                        ▼新“修訂版條款”對比“現行條款”來說,主要做了哪些方便的調整?對于我們廣大車主來說有何利好?

                                                        ?車損險主險范圍大幅擴大

                                                        修訂版條款將現有的機動車全車盜搶險與玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、無法找到第三方、不計免賠全部納入車損險,作為主險的保險責任,不再隸屬于附加險種。也就是說,車主無需再單獨投保附加險,即可享受以上所有保險條款。

                                                        新版商業險終落地

                                                        目前,車損險的理賠糾紛多發生在發動機涉水、玻璃單獨破碎這兩類車損,隨著修訂版條款的到來,此類的糾紛將大幅減少,車主只要投保車損險,保險公司就得賠,少了不少的“坑”。

                                                        新版商業險終落地

                                                        值得一提的是,修訂版條款的附加險種新增了“附加發動機損壞除外特約條款”,此條款是指在發動機進水損壞的情況下,保險公司不予賠償。對于生活在少雨、車輛涉水概率極低地區的車主來說,選擇該特約條款則可以降低保費。

                                                        ?免責條款大幅減少

                                                        在現行條款中含有非常多的責任免除條款,給人的直觀感受就是“保險公司這不賠,那也不賠?!倍谛抻啺鏃l款中,免責條款大幅減少。

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                                                        其中,地震及次生災害責任免除被刪除,意味著地震、臺風、洪水等主要自然災害車險全覆蓋。非被保險人允許駕駛員造成車輛損壞責任免除條款被刪除,意味著即便車輛被盜搶,車輛發生的車損保險公司也要賠。

                                                        新版商業險終落地

                                                        被保險機動車未按規定檢驗或檢驗不合格責任免除同樣被刪除,不論車輛是否按時按規檢驗,只要車輛出現車損,保險公司也需要賠償等等。

                                                        ?主險免賠率全部刪除

                                                        在現行條款中,車險理賠時含有5%-30%不等的免賠率,車主需要單獨附加購買不計免賠險后,保險公司才可以全額賠付。在不少車主看來,免賠率的存在更像是一項“流氓規定”。

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                                                        在修訂版條款中,上述免賠率被全部刪除,而只有車主與保險公司協商確定好絕對免賠額時,才會增加絕對免賠。這也就意味著,保險從默認部分賠付變為全賠。

                                                        新版商業險終落地

                                                        在修訂版條款的附加條款中,新增了“附加絕對免賠率特約條款”,絕對免賠率為5%、10%、15%、20%,由投保人和保險公司在投保時協商確定。選擇此項免賠率附加險后,雖然車輛出險后不會完全賠付,但車主可以減少保費支出。

                                                        ?新版附加險保障更合理

                                                        新版商業險終落地

                                                        在修訂版條款中,基于現行條款的基礎,增了更加合理的附加險,刪除了部分不合時宜的附加險。其中增加的險種除了上述兩項“退錢”的特約條款外,還包括了車輪單獨損失險、法定節假日限額翻倍險、醫保外用藥責任險、增值服務險。

                                                        ▲修訂版條款“加量不加價”

                                                        根據7月9日銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》,本次車險改革的階段性目標是“降價、增保、提質”,短期內要實現“三個基本”,即“價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優不差”。

                                                        新版商業險終落地

                                                        據上海證券報消息,部分地區自8月25日零點起,車險出單手續費正式下調,下調幅度根據保險公司車險業務而定,其中人保財險、太保財險、平安財險三家財險巨頭下調幅度最大,部分地區最低上限已經下調至15%。

                                                        同時在中國人保2020中期業績發布會上,人保財險副總裁邵利鐸就表示,車均保費將會有一個比較明顯的下降,中性地估計大概下降20%多。當然了,具體費率還是需要銀保監會進一步出臺配套文件。

                                                        對于我們車主來說,商業車險是我們用車過程中最主要的保障力量。新修訂版商業車險的落地必將大幅改善現行車險中的種種弊端,勢必促進我國車險行業健康發展。而給我們廣大車主更直觀的感受就是,“坑”更少了、服務更好了、保費也更低了。

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